יש לכם משכנתא שעליה אתם משלמים כבר מספר שנים, אתם יודעים שיש ריביות ולא בדיוק יודעים כמה אתם משלמים ריביות בכל חודש? האם ההחזרים החודשיים גבוהים ומעיקים על תקציב החודשי שלכם? מחזור משכנתא יאפשר לכם לשנות את הסדרי התשלום, לחסוך בריביות שאתם משלמים כיום ולשנות את ההחזר החודשי כך שתוכלו לנהל את כלכלת הבית מבלי שלא תשארו בלי כסף באמצע החודש.

התנאים למשכנתא נקבעים במועד לקיחת המשכנתא ונגזרים מפרמטרים שונים: המדד לצרכן, ריבית פריים, ריבית המשכנתא, מספר שנים של ההחזר ועוד. כים שהריבית במשק היא נמוכה מאוד יתכן שאתם משלמים לפי ריבית גבוהה יותר, ובדיקה של החזרי המשכנתא תבדוק אם הנכם משלמים ריביות גבוהות על המשכנתא וניתן להפחית את הריביות. ישנם מצבים שהמצב הכלכלי משתנה ויש צורך לשנות את הסדר התשלום, כך שיקל עליכם מבחינת ההחזרים החודשיים. לשם כך קיימת האפשרות של מחזור משכנתא.

לשנות את תנאי ההחזר

מחזור משכנתא משמעו פירעון מוקדם של המשכנתא ולקיחת חדשה, למעשה לא תמיד כדאי למחזר את המשכנתא, לעיתים בדיקה תעלה כי מחזור המשכנתא לשם הקטנת מספר השנים, אינו חוסך בעלויות ואף מביא להוצאת כספים מיותר. ישנם מקרים שמחזור המשכנתא בלתי נמנע ולכן חשוב לעשות זאת בצורה מושכלת ונכונה. בנוסף יש לקחת בחשבון כי חלק מהליך זה יש לשלם עמלות שונות בהתאם למסלול המשכנתא שהיה לכם. העמלות נגזרות בהתאם לסוג המשכנתא שלקחת בעבר.

מתי כדאי למחזר משכנתא?

לפני שרצים למחזר את המשכנתא חשוב לדעת כי לא כל משכנתא כדאי למחזר ומומלץ קודם לבדוק את הכדאיות של מחזור משכנתא. מחזור משכנתא מומלץ כאשר יש שינוי משמעותי בתנאים של לקיחת המשכנתא לעומת התנאים כיום, למשל הורדת הריבית או מסלול שבחרתם וכעת הוא מייקר את ההחזרים. במרבית המקרים שינויים אלו בשוק הכלכלה גורמים לתנודות בשערי ריביות המשכנתאות וחהשפעתו הישירה על ההחזר החודשי.  למשל זוג שלקח משכנתא בריבית קבועה לפני עשור ויותר במטרה לשמור על סכום החזרי המשכנתא, בזמנו הריבית במשק היתה גבוהה מאוד. כיום שריביות הבנקים נמוכות מאוד הוא עדיין משלם לפי הריבית שנקבעה בלקיחת המשכנתא שהיתה גבוהה יותר. מחזור משכנתא יכול להעניק לו את אותה המשכנתא בתנאי ריבית נמוכים יותר ובכך להקטין את סכום ההחזר החודשי ולחסוך אלפי שקלים בשנה.

סיבה נוספת שיכולה להיות להחזר המשכנתא הוא השינוי הכלכלי של המשפחה. החזרי משכנתא גדולים המקשים על ההתנהלות הכלכלית של המשפחה. קושי מתקשה לעמוד בהחזרים ובהוצאות הבית. מחזור משכנתא יכול להקל על המשפחה בכך שישנו את הסדרי ההחזר ויקטינו את סכום ההחזר על חשבון הוספת שנים למשכנתא,

היכן מבצעים מחזור משכנתא?

מחזור משכנתא ניתן לבצע בכל בנק ואין חובה לעשות זאת בבנק שממנו לקחתם את המשכנתא, למרות שהדבר יכול לחסוך לכם בפרוצדורה או בתשלומים שונים. חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות מטעמכם על כדאיות מחזור משכנתא וכמובן על מסלול משכנתא חדש או תמהיל חדש. במידה ולקחתם משכנתא מבנק אחר מהבנק שלקחתם את המשכנתא הראשונה סכום ההלוואה כולל כיסוי המשכנתא בבנק הקודם.